首份国有大行半年报出炉：建设银行日赚9.25亿！近10年首降个人住房贷款规模

8月23日晚间，建设银行（601939.SH）发布2023年半年度业绩报告，也是首家发布半年报的国有大行。半年报显示，上半年建设银行实现营业收入4002.55亿元，同比减少0.59%；实现归属于该行股东的净利润1673.44亿元，同比增长3.36%，这样的净利润相当于日赚约9.25亿元。

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“（建设银行）业绩驱动因素主要包括规模较快速的增长以及投资收益高增。”兴业证券研报分析指出。建设银行半年报显示，2023上半年其总资产同比增长13.6%，其中贷款同比增长13.5%，规模保持较快扩张，上半年投资收益 91.31 亿元，较上年同期增加 19.30 亿元。

“该行财报基本在预期之内，营收较去年同期微幅下降基本持平，净息差明显收窄，归属母公司净利润增幅放缓。“光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示，建设银行营收微幅放缓主要是净利润增速放缓拖累，此外也受净息差收窄影响。“在净息差明显收窄情况下，该行继续保持盈利增长，难能可贵，结合资产质量方面看，建设银行经营保持稳健。”

建设银行半年报显示，该行二季度其净息差为1.79%，环比降低4bp（基点），同比降低30bp。对于净息差的收窄，建设银行也在半年报中表示，“受LPR（贷款市场报价利率）下调等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率整体走低下行；存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。”

建设银行是国内住房按揭贷款规模最大的商业银行，上半年建设银行的住房按揭贷款出现了一定的缩减。建设银行半年报称，（上半年）集团个人住房贷款64067.05亿元，较2022年减少729.04 亿元，降幅为1.13%。“主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响。”建设银行如此解释。

时代周报记者注意到，这是建设银行近十年来首次出现个人住房贷款规模缩减的情况。Wind数据显示，2014年-2023年，建设银行中报的个人住房贷款规模分别为20,996.07亿元、24,912.50亿元、32,065.82亿元、39,594.53亿元 、45,012.16亿元、51,017.15亿元、56,452.30亿元、61,665.85亿元、65,455.66亿元以及64,067.05亿元。

建设银行副行长李运8月24日下午在该行中期业绩发布会上表示，观察到近几个月新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值下降了不少，建行将继续做好相关的服务，同时多措并举来推动零售信贷的高质量发展。

近3年来，建设银行个人住房贷款不良率也呈现逐年走高的情况。Wind数据显示，2021年—2023年中报显示，建设银行的个人住房贷款不良率分别为0.20、0.25、0.42。

建设银行个人住房贷款规模出现缩减以及个人住房贷款不良率走高这些情况，时代周报记者多次致电建设银行，截至完稿，电话未接通。

“支持居民刚性及改善性住房需求，降低居民住房融资成本，上半年个人住房贷款投放较上年同期提升4.28%，余额及投放量保持市场领先。”建设银行半年报称。

“个人发放新增贷款同比多增而存量减少，一定程度上受部分居民提前还贷影响。”光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示，但乐观预计，随着各地因城施策，稳楼市政策落地见效，楼市需求回暖，预计银行房贷规模会逐步企稳。

资产质量上，建设银行一升一降。建设银行半年报显示，截至2023年6月30日，建设银行不良贷款余额3166.36亿元，较上年末增加238.11亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降1bp， 处于近年来的一个较低位置；拨备覆盖率244.48%，保持良好风险抵补能力。建设银行称，主要是服务实体经济和助力各项业务发展，风险加权资产增速较快，同时受分红影响，内源资本积累速度放缓。

从股价表现来看，8月24日建设银行A股股价下跌1.49%，今年年内建设银行股价上涨12.54%，主要是2月末到5月初出现一波明显的拉涨行情，股价一度涨至6.83元/股的阶段高位。

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